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- ¿Qué es una precalificación?
- ¿Qué es una preaprobación?
- ¿Qué información debo proveer cuando solicito el préstamo?
- ¿Existen costos que deben ser añadidos? Si existieran, ¿por cuánto?
- ¿Dónde ocurre la firma y cierre del préstamo?
- ¿Cuáles documentos recibiré al cierre?
- ¿Cuánto tiempo tomará el proceso del préstamo?
- ¿Qué es una tasa de interés fija?
- ¿Cuándo puedo obtener una tasa de interés fija?
- ¿Por cuánto tiempo es válida mi tasa de interés fija?
- ¿Puedo saldar mi préstamo anticipadamente, puedo pagar extra cada mes?
- ¿Qué es una cuenta de reserva?
- ¿Qué es un PITI?
- ¿Cómo sé qué el préstamo me favorece?
- ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa ajustable?
- ¿Qué es una hipoteca convertible?
- ¿Qué es un préstamo hipotecario "balloon"?
- ¿Qué es un préstamo convencional?
- ¿Qué es un préstamo "jumbo"?
- ¿Qué es PMI?
- ¿Qué es un seguro de vida hipotecario?
- ¿Qué es un seguro contra daños?
- ¿Qué son puntos?
- ¿Qué es una rebaja?
- ¿Qué son los cargos por originación?
- ¿Qué son costos de cierre?
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Q1: ¿Qué es una precalificación?
A1: El proceso para determinar cuanto dinero se le podría otorgar en préstamo a un comprador prospecto antes de solicitar un préstamo.
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Q2: ¿Qué es una pre-aprobación?
A2: La pre-aprobación le permite conseguir un préstamo por una cantidad específica antes de encontrar el hogar que desea comprar. Se subscribe el préstamo y el prestamista asegura el préstamo por una cantidad específica. Esto le da una gran ventaja con el vendedor o agente inmobiliario si algún otro comprador se interesara en la misma propiedad al mismo tiempo. Además, si desea refinanciar para pagar deudas u obtener adelantos en efectivo, pero no está seguro si califica - solicite una preaprobación que le ahorra el costo de un avalúo hasta que le confirmen si ha calificado para recibir el préstamo.
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Q3: ¿Qué información debo proveer cuando solicito el préstamo?
A3: Cuando esté listo para hacer su solicitud, necesitará información actualizada sobre sus ingresos mensuales y deudas, el total de sus activos, su número de seguro social e información sobre su empleo. Revise nuestra Lista de Requisitos de la Solicitud para un detalle completo.
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Q4: ¿Existen costos que deben ser añadidos? Si existieran, ¿por cuánto?
A4: Esto varía de prestamista a prestamista. Algunos prestamistas cobran costos de solicitud para cubrir sus gastos y labor. Otros prestamistas, para cubrir gastos, cobran por un reporte de crédito y el avalúo. El costo podría variar entre $50.00 (reporte de crédito solamente) hasta $500.00.
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Q5: ¿Dónde ocurre la firma y cierre del préstamo?
A5: El cierre puede hacerse en la oficina del abogado o el agente de cierre de títulos. Cuando todas las partes acuerden una fecha de cierre, le informaremos el lugar exacto y la hora del cierre.
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Q6: ¿Cuáles documentos recibiré al cierre?
A6: Durante el cierre firmará y recibirá las copias de todos los documentos legales de la propiedad que está comprando o refinanciando, que serán registrados y archivados en el expediente. También, recibirá toda la información pertinente al pago de la hipoteca y la información de mantenimiento de su nuevo préstamo.
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Q7: ¿Cuánto tiempo tomará el proceso del préstamo?
A7: La aprobación del préstamo y cuando recibirá los fondos varían dependiendo del tipo de transacción y la complejidad de sus finanzas personales. En promedio, el proceso puede tomar de 14-60 días.
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Q8: ¿Qué es una tasa de interés fija?
A8: La tasa de interés fija es la tasa de interés que escogió y con la cual su pago mensual será computado. El "lock-in" asegura la tasa de interés durante el período de aprobación de su préstamo mientras el préstamo es procesado y cierre antes de la fecha de vencimiento. Esta fecha se le provee cuando usted fija la tasa de interés.
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Q9: ¿Cuándo puedo obtener una tasa de interés fija?
A9: Usted puede fijar o hacer flotar el interés en cualquier momento durante el proceso del préstamo. El Representante de préstamos discutirá estas opciones con usted durante la solicitud. Si solicita su préstamo por Internet, un experto en préstamos se comunicará con usted para discutir sus opciones de tasa de interés flotante o fija.
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Q10: ¿Por cuánto tiempo es válida mi tasa de interés fija?
A10: Dependiendo del tipo de transacción y el tiempo que necesite, el periodo de tasa fija puede ser válido de 10 hasta 180 días.
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Q11: ¿Puedo saldar mi préstamo anticipadamente, puedo pagar extra cada mes?
A11: Sí, puede hacer pagos al principal durante el término de su préstamo o pagar el saldo por completo. También puede pagar cantidades adicionales sobre el pago mensual normal o hacer pagos adicionales periódicamente.
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Q12: ¿Qué es una cuenta de reserva?
A12: Una cuenta que mantiene el prestamista para recolectar fondos del prestatario de manera que se puedan pagar los impuestos y seguro de la propiedad pendientes en su préstamo.
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Q13: ¿Qué significa PITI?
A13: Se refiere a las cuentas donde se aplica su dinero cuando hace sus pagos hipotecarios mensuales:
P - Principal
I - Interés
T - (Taxes) Impuestos
I - (Insurance) Seguro
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Q14: ¿Cómo sé qué el préstamo me favorece?
A14: Revise su situación actual y metas futuras, entonces conteste las siguientes preguntas para determinar que dirección desea seguir. También, discuta estas preguntas con su experto en préstamos para determinar el tipo de préstamo que necesita.
- ¿Cuánto tiempo espero permanecer en la casa?
- ¿Qué es más importante ¿tener mensualidades bajas o costos de cierres bajos?
- ¿Aumentarán o se reducirán mis ingresos en los próximos tres años?
- ¿Cuán cómodo me siento con la posibilidad que mi mensualidad aumente?
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Q15: ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa ajustable?
A15: Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y el pago permanece constante durante el plazo del préstamo. Mientras que con una hipoteca de interés ajustable, la tasa de interés puede aumentar o disminuir basado en los términos del préstamo. Esto podría ocasionar que las mensualidades aumenten para lograr el pago del préstamo antes de su madurez.
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Q16: ¿Qué es una hipoteca convertible?
A16: Una hipoteca convertible le permite convertir su hipoteca de interés ajustable a una de tasa fija por un costo fijo durante un periodo específico de tiempo. Este costo podría estar entre los $250 - $500 por prestamista.
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Q17: ¿Qué es un préstamo hipotecario "balloon"?
A17: Un préstamo con un pago fijo de interés durante los primeros cinco a siete años del préstamo, después se requiere un pago total sobre el saldo del préstamo en la fecha específica que el préstamo "balloon" llegue a su madurez.
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Q18: ¿Qué es un préstamo convencional?
A18: Una hipoteca que no está garantizada por la Veterans Affairs o asegurada por la FHA, la FMHA o las Agencias estatales de bonos.
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Q19: ¿Qué es un préstamo "jumbo"?
A19: Un préstamo convencional que excede la hipoteca máxima permitida para un préstamo convencional de una agencia (Fannie Mae, Freddie Mac).
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Q20: ¿Qué significa PMI?
A20: En inglés significa seguro privado de hipoteca (Private Mortgage Insurance o PMI por su sigla en inglés). Se requiere seguro privado de hipoteca o PMI cuando al tomar un préstamo convencional sobre el 79.99% del valor de avalúo. Protege al prestamista contra cualquier pérdida financiera si no se paga el préstamo.
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Q21: ¿Qué es un seguro de vida hipotecario?
A21: Es el seguro que paga el saldo de la hipoteca de su casa en caso de ocurrir su fallecimiento durante el plazo de su hipoteca.
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Q22: ¿Qué es un seguro contra daños?
A22: Es el seguro que protege la inversión de su hogar. Provee compensación al asegurado en caso de pérdida de la propiedad o si ésta resulta dañada.
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Q23: ¿Qué son los puntos?
A23: Los puntos representan un cargo por procesamiento de originación que cobra el prestamista y los puntos de descuento que a veces se cargan para bajar la tasa de interés.
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Q24: ¿Qué es un cargo por rebaja?
A24: Un cargo que se cobra para bajar la tasa de interés de una hipoteca. El comprador, el vendedor u otra parte pueden pagarlo. Un cargo por rebaja permanente reducirá el interés durante el plazo completo de la hipoteca, mientras que un cargo por rebaja temporal reducirá el interés por un periodo de tiempo menor, generalmente 3 años o menos.
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Q25: ¿Qué son los cargos de originación del préstamo?
A25: Es un cargo que hace el prestamista, normalmente de 1%, sobre el total de fondos que toma usted en préstamo. Este cargo cubre los gastos generados para procesar el préstamo.
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Q26: ¿Qué son los costos de cierre?
A26: Son los cargos y honorarios que tanto el comprador como el vendedor deben pagar al cierre. Generalmente incluyen: cargos de originación, puntos de descuento, costos de avalúo, reporte de crédito, investigación del título, honorarios de registros y otros costos detallados en el acuerdo HUD I del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development o HUD por su sigla en inglés).
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